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カードローンの返済のatmで知っておきたいワード

手数料

手数料

手数料(てすうりょう)とは、手続きや仲介などの際に授受する金銭のこと。

国や地方自治体、銀行、証券会社や旅行会社などの会社における窓口業務や手続きなどで発生する。
手数料は基本的に現金をもって授受を行うが、現金に代えて、例えば国の場合には収入印紙、地方自治体の場合は収入証紙、郵便の場合は切手などを購入し、書類に貼り付けることにより納付することもある。また、銀行等のATMを利用する際に発生する手数料(他行利用手数料や時間外手数料、振り込み手数料など)は、通例、口座残高から自動的に手数料を差し引いており、現在では地方銀行でも全て手数料を取るようになっており、かつて手数料が無料だったサービス(両替機の利用、土曜日の引き出しなど)も相次いで有料化する傾向もあるため、手数料の値上げに対するサービスが釣り合っていないという批判も絶えない。
手数料も消費税の課税対象となり、おおむね108円(100円+消費税8円)を最小の単位として課せられるが、一部で課税されないものもある(外国為替手数料等)。
簿記・会計分野の勘定科目においては、銀行などに支払う振込手数料や弁護士・税理士などへ支払う顧問料、プロバイダーや警備会社、清掃会社などへの業務委託手数料などを「支払手数料(しはらいてすうりょう)」と称する科目で処理するのが一般的である。
ゆうちょ銀行での「手数料」は、他金融機関あての送金サービスである「[振込」に関わるものにのみ「手数料」という用語が用いられ、ゆうちょ銀行の総合口座・振替口座間の送金に用いられる「振替」、あるいは振替口座あてにAPMを利用して払込む用紙を利用する場合や、窓口で送金人の口座を介さない送金手続きを行う場合に利用される「通常払込・電信払」、定額小為替や普通為替証書の発行に関わるものに発生する金額は、「料金」として、厳密に区別されているが、他の決済方法(銀行振込や収納代行によるコンビニエンスストア払いなど)と併用あるいは選択して用いることができるケースは、便宜上「手数料」と称することがある(ただし、ゆうちょ銀行の定義上は誤用である点に注意が必要)。

残高

残高

残高(ざんだか)とは商学用語の一つ。

これは収入から支出を差し引いた上で残った金額の事を言う。また貸借を決済した上で残った金額のことを言う。家計においても残高という言葉は存在しており、個人が所有する預金の額という意味で用いられている。この場合には個人がどれだけの残高を所有しているかということが、個人の信用を証明するということにもなり、ローンを組むなどといった場合に残高証明書が求められることがある。

ローンカード

ローンカード

ローンカードとは、貸金業者(消費者金融を除く)が発行するローン(貸付け)専用のカードである。

但し、この名称を銀行や協同組織金融機関と同様に「カードローン」としているものもある。
クレジットカードの発行や信用購入あつせんを主とするものなどが発行している。これらが発行するクレジットカードと同様の審査を行っているが、ショッピングに利用する事は出来ない(一部を除く)。
消費者金融に抵抗のある者を対象の一つとしている。また、他社からの借換えや一本化などの用途に利用しても構わない等の柔軟性もある(この用途に関しては「おまとめローン」の項目も参照)。
用途は原則として自由であるが、事業資金として利用する事は出来ない(事業資金として利用する事が出来る個人事業主向けのローンカードを別に設けているものもある)。
ここでは、個人向けの一般的なローンカードについて記述する。
所定の限度額の範囲で借り入れる事が出来、返済はリボルビング払によるものが多い。完済(借入残高が0円)となるまで、毎月の約定返済日に口座自動振替やATMでミニマムペイメント(最低支払額)を支払う形となる。
利息(実質年利率)は借入残高に対して日割計算で毎日発生するものが多く、借入額が高額で返済が長期に亙る場合は利息の影響で元金(借入残高)が減り難い。ATMや振込によって都度返済する事も出来る。
ローンカードは買い物やレジャー資金などの纏まった用途に利用されるのを想定しているのに対し、消費者金融が発行するカードは短期の生活資金などに利用されるのを想定している。
また、ローンカードは、一定の収入のある者(会社員・公務員・自営業・自由業など)に発行される傾向があるため、フリーターなど雇用が不安定な者にも発行される傾向にある消費者金融が発行するカードとは区別される事もある。
2006年度に入ってから、グレーゾーン金利撤廃問題がクローズアップされ、特にグレーゾーン金利の範囲で貸し付けているもので、利息制限法の上限金利まで引き下げた場合、ほとんどが減収となることが予想されている。
既存のグレーゾーン金利で貸出を行うのは一定の貸倒リスクを織り込むことと関係している点から、各社から新型のローンカードが続々登場している。これは与信の厳正・適格化を行い、契約者(借り手)の職業や年収などを点数化し、信用度が高く貸倒リスクが低い人には利息制限法に収まる貸出金利(年7%台~)で200~300万円の融資枠で発行する一方、信用度が劣る人には10万円~100万円程度の融資枠で契約・発行するものである。
主なローンカードは、次表の通りである(新規の申込を受け付けているものに限る)。但し、事業資金として利用する事が出来る個人事業主向けのものを除く。

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